مهمترین نکات خرید بیمه خودرو که باید بدانید
بسیاری از رانندگان بعد از بروز حادثه، وقتی برای دریافت خسارت به شرکت بیمه مراجعه میکنند، تازه متوجه مشکلات بیمهنامهشان میشوند؛ ممکن است بیمه خودرویشان حادثه را پوشش ندهد، سقف تعهدات آن کافی نباشد یا اصلا بیمهنامهشان معتبر نباشد. به همین دلیل، هنگام خرید بیمه خودرو باید با دقت بیشتری تصمیم بگیرید و تنها به قیمت پایین اکتفا نکنید.
در این مطلب ابتدا به توضیح بیمه و معرفی انواع بیمه ماشین در ایران میپردازیم. سپس به برخی از مهمترین نکات خرید بیمه خودرو اشاره میکنیم تا تصمیم درست و آگاهانهای بگیرید.
بیمه خودرو چیست؟
پیش از هر چیز بهتر است تعریفی واحد از بیمه شخص ثالث خودرو، بیمه بدنه و در کل بیمه (insurance) داشته باشیم. بیمه خودرو قراردادی است که میان مالک خودرو و شرکت بیمه بسته میشود و بر اساس آن در صورت وقوع حادثه، شرکت بیمه موظف است خسارتهای مالی و جانی پیشآمده را مطابق با شرایط بیمهنامه جبران کند.
انواع بیمه ماشین در ایران
در ایران وسایل نقلیه موتوری به 3 شکل تحت پوشش بیمه قرار میگیرند:
- بیمه شخص ثالث: بیمه شخص ثالث خسارتهای مالی و جانی واردشده به افراد درگیر در حادثه (غیر از راننده مقصر) را جبران میکند. داشتن این بیمه برای همه خودروها اجباری است.
- بیمه حوادث راننده: این بیمه بخشی از بیمه شخص ثالث است و بهطبع اجباری است. بیمه حوادث راننده هزینه درمان، غرامت فوت و در کل خسارتهای جانی وارد به راننده مقصر حادثه را پوشش میدهد.
- بیمه بدنه: بیمه بدنه خسارتهای مالی واردشده به خودروی فرد بیمهشده را جبران میکند و برخلاف بیمه ثالث، اختیاری است.
6 مورد از مهمترین نکات خرید بیمه خودرو
برای اینکه در زمان بروز حادثه از پوشش مناسبی برخوردار باشید، بهتر است قبل از خرید یا تمدید بیمه، چند نکته مهم را بررسی کنید:
1) مقایسه و انتخاب بهترین بیمه خودرو
معقولانهترین کار این است که پوششها و قیمتهای شرکتهای مختلف بیمه را با هم مقایسه کنید و با توجه به بودجه و نیازهای خود دست به انتخاب بزنید. شرکتهای بیمه گاهی به مناسبتهای مختلف شرایط تخفیفی در نظر میگیرند یا امکان خرید اقساطی را فراهم کردهاند. میتوانید از این طرحها بهره ببرید و بیمهنامه خود را با قیمتی مقرونبهصرفه خریداری کنید.
در سامانههای آنلاینی مثل بیمه بازار، بیمه دات کام و اتو ابزار این امکان فراهم است که در یک محیط واحد، قیمت انواع بیمه خودرو، پوششها و شرایط جبران خسارات شرکتها را با هم مقایسه کرده و بهترین بیمه را انتخاب کنید. میتوانید خرید و تمدید بیمهنامه را هم به صورت آنلاین در همان پلتفرمها انجام دهید.
2) بررسی اصالت بیمهنامه
یکی از مهمترین نکات خرید بیمه خودرو، بررسی اصالت بیمهنامه است. همه بیمهنامهها زیر نظر بیمه مرکزی صادر میشوند و هر کدام یک کد یکتا دریافت میکنند. برای اطمینان از اصالت بیمهنامه بهتر است پس از صدور و چاپ بیمه نامه به سامانه سنهاب (متعلق به بیمه مرکزی) بروید و با استفاده از کد یکتا یا شماره بیمهنامه اصالت آن را استعلام بگیرید.
با استعلام بیمه در سنهاب اطلاعاتی مانند اعتبار بیمهنامه، تاریخ شروع و پایان پوشش، شرکت بیمهگر و سوابق بیمه هم در اختیار شما قرار میگیرد. بهتر است این اطلاعات را با بیمهنامه خود مقایسه و از صحت آنها هم اطمینان حاصل کنید.
3) بررسی تخفیف عدم خسارت بیمه
اگر در طول مدت اعتبار بیمه از آن برای دریافت خسارت استفاده نکنید، هنگام خرید یا تمدید بیمهنامه خود، از تخفیف عدم خسارت بهرهمند میشوید. این تخفیف هم برای بیمه شخص ثالث و هم برای بیمه بدنه وجود دارد و با افزایش سالهای بدون خسارت، میزان آن بهصورت درصدی بیشتر خواهد شد.
- تخفیف عدم خسارت بیمه شخص ثالث در سال اول 5 درصد است و هر سال بهصورت پلکانی به میزان 5 درصد افزایش مییابد. این تخفیفها تا 14 سال و حداکثر 70 درصد ادامه پیدا میکنند.
- تخفیف بیمه بدنه در سال اول عدم خسارت حدود 25٪ است. در سال دوم تا حدود 35٪، سال سوم حدود 45٪ و سال چهارم و بیشتر تا 60٪ افزایش مییابد.
پس این موضوع روی کاهش قیمت بیمه ماشین اثر بسیار زیادی دارد. باید حتما پیش از خرید با استعلام بیمه، سوابق تخفیف خود را بررسی کنید و مطمئن شوید که این امتیاز در محاسبه حق بیمهتان لحاظ شده است.
4) تخفیف خودرو صفر کیلومتر
شرکتهای بیمه برای جذب مشتریان جدید معمولا تخفیفهای ویژهای به خودروهای صفر کیلومتر ارائه میدهند. این تخفیف بسته به شرکت بیمه متفاوت است؛ اما در برخی شرکتها به 45٪ یا حتی 50٪ هم میرسد. خودروی جدید هم از نظر آنها خودرویی است که کمتر از 3 ماه از زمان تحویلش گذشته باشد. البته بعضی بیمهگرها زمان پلاکگذاری را برای شروع روزشمار این 3 ماه ملاک قرار میدهند.
بنابراین اگر خودروی صفر کیلومتر خریدهاید، قبل از انتخاب شرکت بیمه، شرایط تخفیف ویژه شرکتها را هم با یکدیگر مقایسه کنید.
5) پوششهای انتخابی بیمه بدنه
یکی دیگر از نکات خرید بیمه خودرو، مربوط به پوششهای بیمه بدنه است. بیمه ثالث پوششهای ثابتی دارد و قابل تغییر نیست. اما پوششهای بیمه بدنه در 2 دسته قرار میگیرند: پوششهای اصلی و اضافی.
پوششهای اصلی بهصورت پیشفرض در همه بیمههای بدنه ارائه میشوند و شامل موارد زیر هستند:
- تصادف با اجسام ثابت یا متحرک؛
- آتشسوزی، انفجار و صاعقه؛
- سرقت کلی خودرو؛
- خسارتهای حین نجات و انتقال خودرو؛
- و آسیب به باتری و لاستیک (تا سقف 50٪ قیمت نو).
در مقابل، پوششهای اضافی اختیاریاند و به ازای پرداخت حق بیمه بیشتر میتوانید آنها را به بیمهنامه خود اضافه کنید. مهمترین پوششهای جانبی عبارتاند از:
- سرقت قطعات فابریک و غیرفابریک؛
- شکستن شیشه بدون حادثه؛
- بلایای طبیعی مانند سیل و زلزله؛
- حذف فرانشیز (پرداخت کامل خسارت بدون کسر درصد)؛
- جبران افت قیمت خودرو پس از حادثه؛
- پاشیدن مواد شیمیایی یا خطخوردن با میخ؛
- غرامت عدم استفاده از خودرو هنگام تعمیر.
بنابراین، یکی دیگر از مهمترین نکات خرید بیمه خودرو، انتخاب پوششهای متناسب با ارزش خودرو و نیازهای خودتان است.
6) مدارک لازم برای خرید یا تمدید بیمه
برای خرید یا تمدید بیمه خودرو معمولا به مدارکی مانند کارت ملی مالک، کارت خودرو، بیمهنامه قبلی و در برخی موارد برگه معاینه فنی (بسته به نوع بیمه و شرایط خودرو) نیاز خواهید داشت. آماده بودن این مدارک لازم باعث میشود فرآیند صدور یا تمدید بیمهنامه سریعتر و بدون مشکل انجام شود.
جمعبندی
با صرف کمی زمان و رعایت نکات خرید بیمه خودرو میتوانید بیمهای متناسب با نیاز و بودجه خود انتخاب کنید و در صورت بروز حادثه، با خیال آسوده از مزایای آن بهرهمند شوید. در کل با مقایسه آنلاین پوششها، قیمتها و شرایط شرکتهای مختلف بیمه، میتوانید انتخابی آگاهانهتر داشته باشید.
0 دیدگاه