روایتی از مسیر اصلاحی و توسعه‌ای بیمه سینا

در روز‌های اخیر، ابهاماتی درباره زیان‌های انباشته و عملکرد بیمه سینا مطرح شده که برخی ذی‌نفعان را دچار تردید کرده است. امیر محمدرحیمی، مدیرعامل شرکت سرمایه‌گذاری بیمه سینا ضمن شفاف‌سازی ارقام و تفکیک زیان‌های سنواتی از حوادث غیرمترقبه، به تشریح اقدامات اصلاحی گسترده در حوزه‌های مالی، فروش، مدیریت ریسک و فناوری پرداخته‌ است.

تأکید اصلی وی بر عبور از وضعیت غیرشفاف گذشته، بازمهندسی عملیاتی، و حرکت به‌سوی رشد سودمحور و پایدار است. نتایج سه‌ماهه نخست سال 1405 نیز نشان‌دهنده بازگشت به سودآوری و جبران بخش قابل‌توجهی از زیان‌های انباشته است.

در ادامه، مشروح این ارزیابی و برنامه‌های آینده شرکت سرمایه‌گذاری هلدینگ سینا را از زبان امیر محمدرحیمی  می‌خوانید:

اخیراً مباحثی درباره وضعیت مالی بیمه سینا مطرح شده که نگرانی‌هایی را در میان برخی ذی‌نفعان ایجاد کرده است. ارزیابی شما از این موضوع چیست؟

در ابتدا لازم می‌دانم تأکید کنم که اطلاع‌رسانی دقیق درباره وضعیت شرکت‌های اقتصادی، به‌ویژه مجموعه‌هایی که سهامداران و ذی‌نفعان متعددی دارند، ضرورتی جدی است.

بخشی از مطالب مطرح‌شده درباره بیمه سینا، به دلیل تجمیع یا برداشت نادرست از برخی ارقام، تصویری متفاوت از واقعیت مالی شرکت ایجاد کرده است. برای نمونه، رقم 15 هزار و 66 میلیارد ریال که در برخی مباحث به عنوان زیان مطرح شد، بخشی از زیان انباشته 32 هزار و 52 میلیارد ریالی شرکت بوده و نمی‌توان این ارقام را به صورت مستقل و تجمیعی محاسبه کرد.

همچنین بخشی از خسارت‌های سال 1404 ناشی از حوادث بزرگ و غیرمترقبه‌ای همچون حادثه بندر شهید رجایی، سیمان تهران و شرکت پاک بوده است که اساساً بخشی از ماهیت صنعت بیمه و ریسک‌های خارج از کنترل مستقیم مدیریت محسوب می‌شوند. 

ریشه اصلی این زیان‌ها چه بوده است؟ آیا می‌توان آن را ناشی از ضعف مدیریت دانست؟

برای تحلیل عملکرد بیمه سینا باید میان «ایجاد زیان جدید» و «اصلاح و شفاف‌سازی زیان‌های سنواتی» تفاوت قائل شد.

ما در مقطعی مسئولیت را بر عهده گرفتیم که بخشی از میراث سنوات گذشته نیازمند ساماندهی بود. در این مسیر، تصمیم ما این بود که به جای حفظ ظاهر صورت‌های مالی، واقعیت‌های مالی شرکت را شفاف کنیم.

بخشی از ارقام شناسایی‌شده، از جمله رقم 13.4 هزار میلیارد ریالی سال 1402، ناشی از تجدید ارزیابی و اصلاح برآورد‌های سنواتی بوده است. همچنین شناسایی دقیق‌تر ذخایر فنی و اصلاح برخی ارقام گذشته، در کوتاه‌مدت فشار بیشتری بر صورت‌های مالی وارد کرد؛ اما این اقدام را باید هزینه عبور از یک وضعیت غیرشفاف به سمت یک شرکت منضبط و دارای ساختار مالی واقعی دانست.

رشد خسارت‌ها در سال 1404 نیز مورد توجه قرار گرفته است. آیا این موضوع نشان‌دهنده ضعف در مدیریت ریسک نیست؟

این موضوع را نمی‌توان صرفاً با مقایسه دو عدد تحلیل کرد. باید میان وقوع حادثه و کیفیت مدیریت ریسک تفاوت قائل شد.

در سال 1404 با چند حادثه بزرگ و غیرمترقبه مواجه شدیم که طبیعتاً آثار قابل توجهی بر صنعت بیمه داشت. اما در همان زمان، بیمه سینا فعالیت تجاری خود را متوقف نکرد و درآمد بیمه‌ای شرکت با 35 درصد رشد، از 106 به 143 هزار میلیارد ریال رسید.

بنابراین، همزمان با اصلاح ساختار مالی، توسعه پرتفوی نیز دنبال شد. رویکرد ما در مدیریت ریسک، افزایش ذخایر فنی، اصلاح نرخ‌گذاری و تقویت زیرساخت‌های فنی و فناوری بوده است؛ نه صرفاً کوچک کردن کسب‌وکار. 

مهم‌ترین تغییرات عملیاتی بیمه سینا در دوره جدید چه بوده است؟

اصلاحات ما صرفاً محدود به صورت‌های مالی نبوده و در واقع یک بازمهندسی عملیاتی در شرکت انجام شده است.

در حوزه فروش، رویکرد خود را از «رشد صرف سهم بازار» به سمت «رشد سودمحور و مدیریت ریسک» تغییر داده‌ایم. در سه‌ماهه نخست سال 1405، حق‌بیمه تولیدی شرکت 109 درصد رشد داشته است.

در حوزه مالی نیز با اصلاح فعالیت شعب کم‌بازده، پیگیری وصول مطالبات و مدیریت جریان نقدینگی، به دنبال تقویت تراز مالی شرکت بوده‌ایم. نتیجه این اقدامات، تحقق 6.7 هزار میلیارد ریال سود خالص در سه‌ماهه نخست سال جاری و رشد 72 درصدی درآمد‌های سرمایه‌گذاری بوده است. 

در حوزه فنی نیز با اصلاح نرخ‌نامه‌ها و کنترل قرارداد‌های بزرگ، نسبت خسارت در سه‌ماهه نخست 1405 به حدود 40 درصد رسیده؛ در حالی که میانگین صنعت حدود 47 درصد اعلام شده است.

در بخش فناوری و مشتری‌مداری نیز توسعه اپلیکیشن‌های «با سینا» و «بنیاد من» و سامانه «سیناپس» برای ارزیابی خسارت درمان، استفاده از هوش مصنوعی و OCR و اتصال به نسخ الکترونیک را دنبال کرده‌ایم. تعداد مراکز درمانی طرف تعامل شرکت نیز به بیش از 6600 مرکز رسیده است. 

با توجه به این اقدامات، اکنون بیمه سینا در چه نقطه‌ای قرار دارد؟

نتایج سه‌ماهه نخست سال 1405 نشان می‌دهد که اصلاحات انجام‌شده وارد مرحله نتیجه‌دهی شده است.

در این دوره، بیمه سینا 59 هزار میلیارد ریال درآمد بیمه‌ای، 11.1 هزار میلیارد ریال سود ناخالص و 6.7 هزار میلیارد ریال سود خالص محقق کرده است.

این سود خالص به تنهایی بیش از 20 درصد زیان انباشته 32.5 هزار میلیارد ریالی پایان سال 1404 را جبران کرده است؛ بنابراین معتقدیم مسیر «اصلاح همزمان با توسعه» به نتیجه رسیده و شرکت با سرعت مناسبی در حال بازگشت به مسیر سودآوری است. 

برنامه شما برای آینده بیمه سینا چیست؟

برنامه آینده ما بر سه محور اصلی استوار است.

نخست، ادامه رشد سودمحور و توسعه پرتفوی همراه با مدیریت دقیق ریسک و نسبت خسارت.

دوم، تثبیت انضباط مالی و شفافیت؛ به این معنا که شناسایی محافظه‌کارانه ذخایر و ارائه تصویری واقعی از وضعیت شرکت، همچنان یک اصل اساسی خواهد بود؛ و سوم، تمرکز بر مشتری و توسعه فناوری با هدف ارتقای کیفیت خدمات و کاهش شکایات، به‌ویژه در حوزه درمان.

ما مسیر دشوار شفاف‌سازی و اصلاح را پشت سر گذاشته‌ایم و اکنون هدف اصلی، تثبیت این دستاورد‌ها و حرکت قدرتمند در مسیر رشد پایدار و سودآوری است.