راهنمای کامل دریافت وام از بانک ملی | چگونه وام ۷۰۰ و ۳۰۰ میلیون تومانی بگیریم؟

به گزارش رصد اقتصادی، بسیاری از متقاضیان هنگام جست‌وجوی وام بانک ملی با اطلاعات پراکنده یا طرح‌هایی مواجه می‌شوند که مربوط به سال‌های گذشته است. بررسی تازه‌ترین اطلاعات منتشرشده نشان می‌دهد در تیرماه 1405، مهم‌ترین تسهیلات عمومی بانک ملی شامل وام 700 میلیون تومانی اعتبار ملی، وام قرض‌الحسنه 300 میلیون تومانی مهربانی ملی، وام ازدواج و وام فرزندآوری است.

البته دریافت سقف اعلام‌شده در طرح‌های اعتبار ملی و مهربانی ملی برای همه افراد قطعی نیست. مبلغ نهایی وام به میانگین حساب، مدت سپرده‌گذاری، دوره بازپرداخت، رتبه اعتباری متقاضی و توان بازپرداخت او بستگی دارد.

خلاصه وام‌های بانک ملی در سال 1405

وام اعتبار ملی تا سقف 700 میلیون تومان، با نرخ سود انتخابی 14، 18 یا 23 درصد و بازپرداخت 12 تا 60 ماه پرداخت می‌شود.

وام مهربانی ملی تا سقف 300 میلیون تومان، با کارمزد انتخابی صفر، 2 یا 4 درصد و دوره بازپرداخت 6 تا 60 ماه در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد.

وام ازدواج بانک ملی در سال 1405 برای هر یک از زوجین 300 میلیون تومان است. مبلغ وام برای داماد زیر 25 سال و عروس زیر 23 سال به 350 میلیون تومان برای هر نفر افزایش پیدا می‌کند.

وام فرزندآوری نیز براساس ترتیب تولد فرزند، از 44 میلیون تا 220 میلیون تومان پرداخت می‌شود.

وام 700 میلیون تومانی اعتبار ملی چیست؟

«اعتبار ملی» یکی از مهم‌ترین طرح‌های تسهیلاتی بانک ملی برای اشخاص حقیقی و حقوقی است. در این طرح، متقاضی با افتتاح حساب مخصوص اعتبار ملی و ایجاد میانگین حساب می‌تواند تا سقف 700 میلیون تومان وام دریافت کند.

مبنای محاسبه این تسهیلات، میانگین کارکرد روزانه حساب است؛ بنابراین هرچه مبلغ بیشتری برای مدت طولانی‌تری در حساب باقی بماند، قدرت دریافت وام متقاضی افزایش پیدا می‌کند.

طبق اعلام رسمی بانک ملی، امکان دریافت این تسهیلات به دفعات مختلف وجود دارد، اما مجموع تسهیلات دریافتی هر شخص نمی‌تواند از سقف تعیین‌شده طرح بیشتر شود.

مبلغ و سود وام اعتبار ملی

سقف وام اعتبار ملی در حال حاضر 700 میلیون تومان است. متقاضی می‌تواند یکی از سه نرخ سود زیر را انتخاب کند:

نرخ سود 14 درصد، نرخ سود 18 درصد یا نرخ سود 23 درصد.

دوره بازپرداخت نیز براساس انتخاب متقاضی می‌تواند 12، 24، 36، 48 یا 60 ماه باشد. انتخاب نرخ سود پایین‌تر، مدت نگهداری پول، مبلغ میانگین حساب و دوره بازپرداخت بر میزان وام قابل دریافت تأثیر می‌گذارد.

شرایط دریافت وام اعتبار ملی

برای دریافت این وام، متقاضی باید در بانک ملی حساب کوتاه‌مدت مخصوص «اعتبار ملی» افتتاح کند و حداقل 30 روز از افتتاح حساب و سپرده‌گذاری او گذشته باشد.

متقاضی و ضامن باید کاربر فعال سامانه بام باشند و قرارداد تسهیلات را به‌صورت دیجیتال امضا کنند. رتبه اعتباری وام‌گیرنده و ضامن نیز توسط بانک بررسی می‌شود.

یکی از مزیت‌های این طرح، حذف چک، سفته و گواهی کسر از حقوق است. با این حال، حذف این مدارک به معنای حذف کامل ضمانت نیست و متقاضی باید ضامنی را معرفی کند که از نظر اعتبارسنجی مورد تأیید بانک باشد. پذیرش ضمانت و امضای قرارداد توسط ضامن به‌صورت غیرحضوری در بام انجام می‌شود.

مراحل ثبت‌نام وام 700 میلیونی بانک ملی

متقاضی ابتدا باید وارد اپلیکیشن بام شود و امضای دیجیتال خود را فعال کند. پس از آن، حساب کوتاه‌مدت اعتبار ملی را افتتاح کرده و مبلغ موردنظر را برای ایجاد میانگین در حساب نگه دارد.

حداقل 30 روز پس از افتتاح حساب، امکان ثبت درخواست وام فراهم می‌شود. متقاضی می‌تواند با استفاده از محاسبه‌گر اعتبار ملی، مبلغ تقریبی وام قابل دریافت را مشاهده کرده و سپس درخواست خود را ثبت کند.

در مرحله بعد، ضامن معرفی می‌شود. ضامن باید وارد حساب بام خود شده، ضمانت را تأیید و قرارداد را با امضای دیجیتال امضا کند. پس از اعتبارسنجی و تأیید بانک، تسهیلات به حساب متقاضی واریز خواهد شد.

طبق آخرین راهنمای منتشرشده بانک ملی، امضای دیجیتال قرارداد اعتبار ملی فعلاً از طریق نسخه اندرویدی اپلیکیشن بام انجام می‌شود؛ بنابراین کاربران آیفون ممکن است برای تکمیل این مرحله به یک دستگاه اندرویدی نیاز داشته باشند.

چه کسانی شانس بیشتری برای دریافت اعتبار ملی دارند؟

افرادی که میانگین حساب بالاتری ایجاد کرده‌اند، رتبه اعتباری مناسبی دارند و مبلغ قسط متناسب با درآمد آنهاست، شانس بیشتری برای دریافت سقف بالاتر تسهیلات خواهند داشت.

نکته مهم این است که افتتاح حساب به‌تنهایی به معنای دریافت وام 700 میلیون تومانی نیست. مبلغ قابل پرداخت پس از بررسی میانگین حساب، مدت ماندگاری سپرده، نرخ سود انتخابی، دوره بازپرداخت و اعتبارسنجی مشخص می‌شود.

وام 300 میلیون تومانی مهربانی ملی

طرح «مهربانی ملی» گزینه قرض‌الحسنه بانک ملی برای افرادی است که می‌خواهند با هزینه مالی بسیار کمتر وام بگیرند. سقف این تسهیلات 300 میلیون تومان است و متقاضی می‌تواند کارمزد صفر، 2 یا 4 درصد و بازپرداخت 6 تا 60 ماهه را انتخاب کند.

این وام نیز امتیازی است؛ به این معنا که متقاضی باید حساب قرض‌الحسنه مهربانی ملی افتتاح کرده و از یک تا 12 ماه در حساب خود میانگین ایجاد کند. مبلغ وام متناسب با میزان و مدت نگهداری پول در حساب محاسبه می‌شود.

آیا پول حساب مهربانی ملی مسدود می‌شود؟

براساس اعلام بانک ملی، موجودی حساب مهربانی ملی مسدود نمی‌شود و صاحب حساب می‌تواند مانند یک حساب عادی به آن پول واریز یا از آن برداشت کند.

با این حال، برداشت پول باعث کاهش میانگین حساب می‌شود و ممکن است مبلغ وامی را که متقاضی می‌تواند دریافت کند، کاهش دهد. بنابراین افرادی که به‌دنبال سقف بالاتر وام هستند باید میانگین حساب خود را تا زمان ثبت و بررسی درخواست حفظ کنند.

ضمانت وام مهربانی ملی چگونه است؟

برای دریافت این وام، ارائه یک ضامن معتبر با رتبه اعتباری مناسب کافی است. بانک ملی اعلام کرده است که برای طرح مهربانی ملی نیازی به چک، سفته یا گواهی کسر از حقوق نیست.

تمام مراحل افتتاح حساب و ثبت درخواست نیز از طریق سامانه بام قابل انجام است. البته تأیید نهایی مبلغ و شرایط ضمانت پس از اعتبارسنجی متقاضی و ضامن صورت می‌گیرد.

مراحل دریافت وام مهربانی ملی

متقاضی باید وارد سامانه بام شده و از بخش افتتاح حساب، حساب قرض‌الحسنه مهربانی ملی را انتخاب کند. پس از افتتاح حساب، لازم است برای یک تا 12 ماه میانگین مناسب ایجاد شود.

در مرحله بعد، متقاضی با استفاده از محاسبه‌گر طرح مهربانی، مبلغ وام قابل دریافت را بررسی می‌کند. سپس درخواست تسهیلات ثبت و یک ضامن معتبر معرفی می‌شود. پس از تأیید اعتبار متقاضی و ضامن و امضای قرارداد، وام به حساب مشتری واریز خواهد شد.

آیا امتیاز وام مهربانی قابل انتقال است؟

بانک ملی امکان انتقال امتیاز تسهیلات مهربانی را فراهم کرده است. امتیاز این وام برای بستگان درجه یک بدون محدودیت قابل انتقال است و انتقال آن به سایر اشخاص حقیقی نیز تا سقف 10 میلیارد ریال، معادل یک میلیارد تومان در سال، امکان‌پذیر اعلام شده است.

اعتبار ملی بهتر است یا مهربانی ملی؟

افرادی که به مبلغی تا 300 میلیون تومان نیاز دارند و می‌توانند مدتی برای ایجاد میانگین حساب صبر کنند، معمولاً با انتخاب مهربانی ملی هزینه کمتری پرداخت می‌کنند؛ زیرا این تسهیلات با کارمزد صفر، 2 یا 4 درصد ارائه می‌شود.

اما اگر متقاضی به مبلغی بیش از 300 میلیون تومان نیاز داشته باشد، طرح اعتبار ملی با سقف 700 میلیون تومان گزینه مناسب‌تری است. در مقابل، سود اعتبار ملی بالاتر است و متقاضی باید توان پرداخت اقساط سنگین‌تری را داشته باشد.

در هر دو طرح، مبلغ درج‌شده سقف وام است و همه مشتریان از ابتدا واجد دریافت حداکثر مبلغ نخواهند بود.

شرایط وام ازدواج بانک ملی در سال 1405

بانک ملی یکی از بانک‌های عامل وام ازدواج است. ثبت‌نام این تسهیلات مستقیماً از شعبه یا اپلیکیشن بام آغاز نمی‌شود و متقاضی ابتدا باید در سامانه تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج بانک مرکزی ثبت‌نام کند.

پس از ثبت اطلاعات، انتخاب بانک ملی و دریافت کد رهگیری، متقاضی در صف تعیین شعبه قرار می‌گیرد. بعد از تعیین شعبه و ارسال پیامک، باید مدارک موردنیاز را در مهلت اعلام‌شده به شعبه تحویل دهد.

مبلغ وام ازدواج در سال 1405 برای هر یک از زوجین 300 میلیون تومان است؛ بنابراین یک زوج در مجموع می‌تواند 600 میلیون تومان وام دریافت کند.

چنانچه سن داماد کمتر از 25 سال و سن عروس کمتر از 23 سال باشد، مبلغ وام برای هر نفر 350 میلیون تومان و در مجموع برای زوج 700 میلیون تومان خواهد بود. کارمزد این تسهیلات حداکثر 4 درصد و مدت بازپرداخت آن 10 سال یا 120 ماه است.

چه کسانی می‌توانند وام ازدواج بگیرند؟

متقاضی باید تابعیت جمهوری اسلامی ایران داشته باشد و تاکنون از تسهیلات قرض‌الحسنه ازدواج استفاده نکرده باشد. همچنین در زمان ثبت درخواست نباید بیش از چهار سال از تاریخ ازدواج گذشته باشد.

دریافت وام ازدواج برای ازدواج دوم نیز در صورتی امکان‌پذیر است که متقاضی در ازدواج قبلی وام ازدواج دریافت نکرده باشد.

مطابق دستورالعمل‌های شبکه بانکی، مطالبه بیش از یک ضامن برای وام ازدواج تخلف محسوب می‌شود و بانک‌ها باید براساس اعتبارسنجی، حداکثر یک ضامن یا سفته دریافت کنند.

مدارک موردنیاز وام ازدواج بانک ملی

اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی زوجین، سند ازدواج، کد رهگیری سامانه بانک مرکزی، کد پستی و نشانی محل سکونت، مدارک شناسایی ضامن و مدارک مربوط به اعتبار یا درآمد ضامن از مهم‌ترین مدارک این وام هستند.

مبلغ و شرایط وام فرزندآوری بانک ملی

ثبت‌نام وام فرزندآوری نیز از طریق سامانه تسهیلات قرض‌الحسنه بانک مرکزی انجام می‌شود. متقاضی می‌تواند هنگام ثبت‌نام، بانک ملی را در صورت وجود ظرفیت انتخاب کند.

مبلغ وام فرزندآوری در سال 1405 به ترتیب زیر است:

برای فرزند اول 44 میلیون تومان با بازپرداخت 36 ماهه، برای فرزند دوم 88 میلیون تومان با بازپرداخت 48 ماهه، برای فرزند سوم 132 میلیون تومان با بازپرداخت 60 ماهه، برای فرزند چهارم 165 میلیون تومان با بازپرداخت 72 ماهه و برای فرزند پنجم و بیشتر 220 میلیون تومان با بازپرداخت 84 ماهه پرداخت می‌شود.

این تسهیلات بدون نیاز به سپرده‌گذاری، با کارمزد حداکثر 4 درصد و شش ماه تنفس برای شروع بازپرداخت اقساط ارائه می‌شود.

شرایط اصلی دریافت وام فرزندآوری

وام فرزندآوری به پدر فرزندی تعلق می‌گیرد که در داخل ایران متولد شده و از تاریخ تولد او بیشتر از دو سال شمسی نگذشته باشد.

به ازای هر فرزند فقط یک مرتبه وام پرداخت می‌شود. در صورت تولد دوقلو یا چندقلو، برای هر فرزند یک فقره وام جداگانه در نظر گرفته خواهد شد.

یکی دیگر از شروط قانونی این تسهیلات، نرخ باروری شهرستان محل تولد پدر یا فرزند است که نباید بیشتر از 2.5 باشد. بررسی این شرط به‌صورت سیستمی و براساس اطلاعات مرکز آمار انجام می‌شود.

اصل شناسنامه و کارت ملی پدر، اصل شناسنامه فرزند، کد رهگیری ثبت‌نام، مدارک محل سکونت و مدارک ضامن از مهم‌ترین مدارک موردنیاز هستند.

آیا بانک ملی وام بدون ضامن می‌دهد؟

در حال حاضر، دو طرح عمومی اعتبار ملی و مهربانی ملی به معرفی ضامن نیاز دارند؛ اما فرآیند ضمانت آنها ساده‌تر شده و ارائه چک، سفته یا گواهی کسر از حقوق در شرایط اعلام‌شده این طرح‌ها الزامی نیست.

ضامن اعتبار ملی می‌تواند به‌صورت غیرحضوری وارد بام شود و ضمانت متقاضی را تأیید کند. در مهربانی ملی نیز یک ضامن معتبر و دارای رتبه اعتباری مناسب موردنیاز است.

بنابراین عبارت «وام کاملاً بدون ضامن بانک ملی» درباره این دو طرح دقیق نیست. مزیت اصلی آنها حذف مراجعه ضامن به شعبه یا حذف اسناد ضمانتی سنتی است، نه حذف کامل ضمانت.

قبل از افتتاح حساب برای وام بانک ملی به این نکات توجه کنید

متقاضی باید پیش از انتقال مبلغ سنگین به حساب، ابتدا در محاسبه‌گر رسمی بانک ملی بررسی کند که با میزان سپرده و مدت موردنظر، تقریباً چه مبلغی وام دریافت خواهد کرد.

ایجاد میانگین حساب، دریافت سقف وام را تضمین نمی‌کند و بانک همچنان رتبه اعتباری، توان بازپرداخت و وضعیت ضامن را بررسی خواهد کرد.

همچنین نباید برای ثبت‌نام وام بانک ملی به افراد، کانال‌ها یا سایت‌های واسطه پول پرداخت کرد. افتتاح حساب و ثبت درخواست اعتبار ملی و مهربانی ملی از طریق بام انجام می‌شود و ثبت‌نام وام ازدواج و فرزندآوری نیز فقط از مسیر سامانه رسمی بانک مرکزی معتبر است.

شرایط تسهیلات بانکی ممکن است با ابلاغ بخشنامه‌های جدید تغییر کند؛ بنابراین متقاضی باید پیش از سپرده‌گذاری یا معرفی ضامن، مبلغ نهایی، نرخ، مدت بازپرداخت و شرایط روز طرح را در سامانه بام یا شعبه بانک ملی کنترل کند.

کدام وام بانک ملی برای شما مناسب‌تر است؟

اگر به وام قرض‌الحسنه تا سقف 300 میلیون تومان نیاز دارید و امکان ایجاد میانگین حساب را دارید، مهربانی ملی به دلیل کارمزد پایین‌تر گزینه اقتصادی‌تری است.

اگر به مبلغ بالاتری تا 700 میلیون تومان نیاز دارید و توان پرداخت سود و اقساط بیشتر را دارید، اعتبار ملی انتخاب مناسب‌تری خواهد بود.

زوج‌های واجد شرایط باید از مسیر وام ازدواج اقدام کنند و خانواده‌هایی که فرزند آنها کمتر از دو سال سن دارد نیز می‌توانند از تسهیلات فرزندآوری استفاده کنند؛ این دو وام نیازی به ایجاد میانگین یا سپرده‌گذاری ندارند، اما پرداخت آنها به تعیین شعبه، سهمیه بانک و تکمیل مدارک وابسته است.