شوک تازه به وام‌گیرندگان؛ جریمه دیرکرد تغییر کرد، وام و دسته‌چک چه کسانی محدود می‌شود؟ + جدول
چهارشنبه 13 آبان 1405، بانک مرکزی مقررات جدیدی را برای نحوه وصول بدهی‌های معوق شبکه بانکی ابلاغ کرده است؛ مقرراتی که می‌تواند بر وضعیت اعتباری مشتریان و شرایط دریافت تسهیلات جدید اثر بگذارد.
این دستورالعمل با شماره بخشنامه 05/206775 مورخ 11 آبان 1405 به بانک‌ها ابلاغ شده و جایگزین مقررات پیشین وصول مطالبات غیرجاری شده است.
جریمه دیرکرد وام از 13 آبان چقدر است؟
بر اساس گزارش منتشرشده از دستورالعمل جدید، نرخ وجه التزام تسهیلات غیرمشارکتی متناسب با طبقه‌بندی بدهی تعیین می‌شود.
در نخستین مرحله تأخیر، نرخ محاسباتی برابر سود قرارداد به‌علاوه 6 واحد درصد است. با تغییر وضعیت مطالبات، این افزوده می‌تواند به 8، 10 و 12 واحد درصد برسد.
جدول جدید جریمه دیرکرد اقساط بانکی
| وضعیت بدهی | افزوده به نرخ سود قرارداد |
|---|---|
| تأخیر اولیه تا دو ماه | 6 واحد درصد |
| مطالبات سررسیدگذشته | 8 واحد درصد |
| مطالبات معوق | 10 واحد درصد |
| مطالبات مشکوک‌الوصول | 12 واحد درصد |
این ارقام واحد درصد افزوده بر نرخ سود هستند، نه مبلغ جریمه نقدی یا درصدی که الزاماً به کل اصل وام تعلق بگیرد. محاسبه مبلغ واقعی تابع قرارداد، مانده بدهی مشمول و مدت تأخیر است.
آیا یک قسط عقب بیفتد، دسته‌چک مسدود می‌شود؟
خیر؛ هر تأخیر کوتاه‌مدت به معنای محرومیت فوری از تمام خدمات بانکی نیست.
محدودیت‌های جدید برای مشتریانی مطرح است که مطالبات غیرجاری تعیین‌تکلیف‌نشده دارند. بانک باید وضعیت بدهی فرد را مطابق مقررات بررسی و طبقه‌بندی کند.
جدول خدمات بانکی که برای بدهکاران محدود می‌شود
| خدمت بانکی | وضعیت بدهکار غیرجاری تعیین‌تکلیف‌نشده |
|---|---|
| دریافت وام جدید | ممنوع تا تعیین تکلیف بدهی |
| صدور کارت اعتباری | محدود شده |
| تحویل دسته‌چک جدید | ممنوع |
| افتتاح حساب جاری جدید | ممنوع |
| گشایش اعتبار اسنادی | با پیش‌پرداخت کامل طبق ضوابط |
تکلیف وام ازدواج و فرزندآوری چیست؟
دارندگان وام ازدواج، فرزندآوری و سایر تسهیلات قرض‌الحسنه نیز باید اقساط خود را در موعد مقرر پرداخت کنند.
طبق گزارش دستورالعمل جدید، نرخ وجه التزام تسهیلات قرض‌الحسنه 12 درصد تعیین شده است. با این حال، نحوه محاسبه مبلغ جریمه هر پرونده باید براساس قرارداد و مقررات مربوط بررسی شود.
برای مطالعه شرایط تسهیلات خانوار، گزارش پرداخت تسهیلات ازدواج، فرزندآوری و مسکن توسط بانک سامان را در رصد اقتصادی بخوانید.
آیا بانک می‌تواند جریمه دیرکرد را ببخشد؟
بله؛ امکان بخشودگی بخشی از وجه التزام در مقررات جدید پیش‌بینی شده است، اما این بخشودگی خودکار نیست.
در صورت تسویه نقدی و کامل مطالبات، بانک می‌تواند با تصویب هیئت‌مدیره و رعایت سقف‌های قانونی، بخشی از وجه التزام را ببخشد.
بنابراین اگر بدهی معوق دارید، پیش از تسویه درباره شرایط بخشودگی احتمالی از شعبه بانک سؤال کنید و پاسخ مکتوب دریافت کنید.
برای جلوگیری از محدودیت بانکی چه کنیم؟
اگر اقساط وام عقب افتاده است، سه اقدام اولویت دارد:
- از بانک، مانده دقیق بدهی شامل اصل، سود و وجه التزام را دریافت کنید.
- وضعیت طبقه‌بندی تسهیلات را استعلام بگیرید.
- در صورت ناتوانی در تسویه کامل، امکان امهال یا تعیین‌تکلیف بدهی را طبق مقررات بررسی کنید.
چنانچه بانک مبلغی را به‌اشتباه محاسبه کرده است، درخواست بررسی و ارائه ریزمحاسبات را به‌صورت رسمی ثبت کنید.
آیا کارت رفاهی 500 میلیونی هم شامل محدودیت می‌شود؟
بانک مرکزی صدور کارت اعتباری جدید برای مشتریان دارای بدهی غیرجاری تعیین‌تکلیف‌نشده را محدود کرده است.
از سوی دیگر، محصولات اعتباری مختلف دارای ضوابط اعتبارسنجی و شرایط قراردادی مخصوص خود هستند.
برای آشنایی با یکی از این محصولات، گزارش کارت رفاهی 500 میلیون تومانی بانک ملی را در رصد اقتصادی مطالعه کنید.
آیا مقررات جدید شامل تمام وام‌های قبلی می‌شود؟
بانک مرکزی اعلام کرده دستورالعمل جدید از تاریخ ابلاغ لازم‌الاجراست؛ اما نحوه اعمال آن به اقساط و بدهی‌های ناشی از قراردادهای پیشین باید براساس متن مقررات و مفاد قرارداد بررسی شود.
بنابراین نمی‌توان بدون بررسی پرونده، اعلام کرد جریمه تمام وام‌های گذشته به یک میزان تغییر کرده است.
جمع‌بندی؛ خبر مهم بانک مرکزی برای وام‌گیرندگان
ابلاغ دستورالعمل جدید وصول مطالبات غیرجاری، نحوه محاسبه وجه التزام و محدودیت برخی خدمات اعتباری بدهکاران بانکی را تغییر داده است.
نتیجه: افرادی که بدهی غیرجاری تعیین‌تکلیف‌نشده دارند، ممکن است برای دریافت وام جدید، کارت اعتباری یا دسته‌چک با محدودیت مواجه شوند. با این حال، امکان تعیین‌تکلیف بدهی و بخشودگی مشروط بخشی از جریمه نیز در مقررات وجود دارد.
0 دیدگاه